Nová pravidla pro platební příkazy: Co mění ISO 20022 a jak připravit svá data v ERP

Banky a platební systémy po celém světe mění pravidla pro elektronickou výměnu dat. Nová norma ISO 20022 přináší jednotný jazyk, který nahradí starší formáty. Může to znít složitě, ale z pohledu zákazníků to znamená v podstatě jediné – odteď budete muset některé informace týkající se adresy příjemce a plátce zapisovat výhradně do k tomu určených polí.

Na globální úrovni proces vyvrcholí v listopadu 2026. Některé banky ale nová pravidla zavedou o něco dříve. Kdo je nesplní, vystavuje se nebezpečí zamítnutí platby. Jak se tomu vyhnout a co všechno si ohlídat?

(Ne)strukturované adresy a jaký je v nich rozdíl

Jako běžného uživatele a správce nebo administrátory systému vás bude zajímat hlavně ukončení podpory nestrukturovaných adres. V platebních příkazech budou odteď banky podporovat pouze strukturované nebo hybridní formáty.

Co si pod tím představit v praxi? Pokud adresu vpíšete do jednoho řádku, banka platbu velmi pravděpodobně odmítne. Každý údaj by od teď měl mít ideálně své vlastní pole. Přičemž musíte vyplnit minimálně hodnoty města a státu.

Nestrukturovaná adresa	Strukturovaná adresa	Hybridní adresa
Adresa: Rokycanova 823, 615 00, Brno-Židenice, Česká republika	Ulice: Rokycanova 823 PSČ: 615 00 Město: Brno-Židenice Stát: Česká republika	Město: Brno Stát: Česká republika Adresa: Rokycanova 823, 615 00

Pro nás je nestrukturovaný zápis snadno srozumitelný, systémy s ním ovšem mohou mít problémy. Vedle sjednocení globálních standardů strukturovaný zápis napomůže k hladší automatizaci, rychlejšímu zpracování a přesnější kontrole. Mimo to by měl snížit riziko chyb a vrácení plateb.

Hybridní adresu si pak můžete představit jako jakýsi mezikrok. Slouží jako přechodový most pro firmy a systémy, které neumí nebo nestihnou plně strukturovat všechna svá data. SWIFT uvádí, že pro hybridní adresu platí minimální pravidla strukturovaného zápisu, tj. musíte vyplnit alespoň hodnoty města a státu, a k tomu nanejvýš dva řádky v poli adresy s maximálním počtem 70 znaků.

❗Pokud adresa není povinným prvkem platby, uvádět ji nemusíte. Když se ji ovšem rozhodnete vyplnit, opět platí zmíněná minimální pravidla.

💡Vzkaz pro ON POINT klienty: Business Central už má jednotlivá pole automaticky předdefinovaná – pro vás jakožto uživatele Business Centralu je tedy nejdůležitější zkontrolovat, že máte všude vyplněné minimální požadované údaje města a státu.

Zahraniční vs. domácí platby: Které čeká změna?

V rámci České republiky by měly zpozornět hlavně firmy, které spolupracují se subjekty v zahraničí. Změny se totiž dotknou především zahraničních plateb – SWIFT, SEPA atp. V některých zemích ovšem na nová pravidla přejdou i domácí platební systémy. Vždy záleží na rozhodnutí daného státu. Pokud tedy máte pobočky v zahraničí, doporučujeme si situaci ověřit.

ČNB v rámci CERTIS zatím oficiální prohlášení nevydala. V tuzemsku se tedy změny budou pravděpodobně týkat pouze zahraničních plateb – situaci je ale potřeba i nadále sledovat.

Klíčová data bank v ČR

Zatímco globální deadline je stanovený na 14. listopad 2026, každá banka si může nastavit svůj vlastní. Po určeném datu mohou banky příkazy s nevyhovujícím zápisem zamítnout a vy se tak vystavujete nebezpečí, že příjemce vaši platbu vůbec neobdrží.

V tabulce najdete přehled termínů jednotlivých bank.

Banka	Termín
Komerční banka	20. 6. 2026
Raiffeisenbank	30. 9. 2026
ČSOB	20. 10. 2025
Citibank	listopad 2026
Česká spořitelna	nezveřejněno
UniCredit Bank	nezveřejněno
Fio banka	nezveřejněno
Moneta	nezveřejněno

Projděte změnou hladce, odškrtejte si náš ERP CHECKLIST

Pokud pracujete s ERP, nejzásadnější je pro vás zkontrolovat data, která systém odesílá spolu s platebními příkazy. Pojďme to vzít ale popořadě.

💡 Vzkaz pro ON POINT klienty:

„Jako naši klienti si, prosím, odškrtejte především bod 1) a 2) – o dalším postupu vás budeme brzy informovat.”

– Barbora Golasowská, Product Owner

1) Ověřte si pravidla u firemního bankéře

Nejdřív si ujasněte, co konkrétně po vás vaše banka chce:

☐ Od kdy mění formuláře a importní formáty?

☐ Který importní formát využíváme (MultiCash, SEPA…) a jaké minimum adresních údajů vyžaduje?

☐ Týká se nás změna všech plateb, nebo hlavně zahraničních?

❗ Každá banka obvykle podporuje více formátů – ujistěte se, který využíváte vy.

❗ Jestliže spolupracujete s více bankami, zjistěte si vše u každé zvlášť.

2) Zkontrolujte data v ERP

Když máte jasno v základních informacích, přejděte přímo do svého systému.

Koho zkontrolovat:

☐ Dodavatelé a jejich bankovní účty

☐ Zákazníci a jejich bankovní účty

☐ Zaměstnanci

☐ Firma (Informace o společnosti)

☐ Další strany v platebním toku

Co zkontrolovat:

Pokud importní formát využívaný vaší bankou vyžaduje vyplnění adresy, je nutné:

☐ Ověřit, že jsou u příslušných karet vyplněné minimálně údaje města a státu.

☐ Doplnit, kde údaje chybí.

❗MultiCash je jeden z formátů, který vyžaduje celé znění adresy. Zkontrolujte si, že:

☐ Jsou vyplněné všechny části adresy.

Pokud jste naším klientem – je to prozatím vše a stačí, když vyčkáte na další instrukce od svého konzultanta.

3) Ověřte export plateb a mapování polí

Nakonec přichází na řadu technická část. Je potřeba zkontrolovat, že:

☐ Export plateb z ERP (např. XML) odpovídá aktuálním požadavkům.

☐ Mapování polí mezi ERP a bankou je správně nastavené.

›› U těchto bodů požádejte o pomoc svého poskytovatele.

Máte otázku? Ozvěte se Barboře.

››› bgolasowska@onpointserv.com

Autorky článku: Jolana Miličičová, Barbora Golasowská